複利について考える（月1万円コース）

この記事の趣旨

インターネットで調べたところ、日本で投資をしている人は1,400～1,800万人くらいと推測されています。

私はこの人数を「意外と多い！」と思いましたが、周りで投資やお金の話をできる人はほとんどいません。日本ではお金の話をするのはあまり良いこととされていないように感じます。

しかし、私は複利というものがいかにすごいかということを声高らかに叫びたくてこの記事を書いてみました。

条件

毎月１万円を月初に投資することにします。利率はバフェット太郎さんの記事からS&P500の1957-2003年のパフォーマンスである”年利11.18％”としました。これを√365した値（≒日利0.029%）を毎日掛けていくことにします。簡単化のため、うるう年は考慮していません。

毎月１万円なら外食の回数を減らしたり、コンビニでの買い物をやめたり、格安SIMにしたり、1日350円を積みたてることで拠出できるので、誰にでも実践できるはずです。

10年後までの結果

日付	残高
2017/01/01	￥10,000
2018/01/01	￥137,179
2019/01/01	￥278,576
2020/01/01	￥435,781
2021/01/01	￥610,706
2022/01/01	￥805,043
2023/01/01	￥1,021,108
2024/01/01	￥1,261,328
2025/01/01	￥1,528,816
2026/01/01	￥1,825,798
2027/01/01	￥2,155,983

毎月1万円なので、1年で12万円、10年で120万円を投資することになります。簡単にいうと、S&P500に投資すると、10年で月額の215倍の資産が築けるということです。ちなみに年利0.01％の定期預金だと10年後に121万円くらいになります。

大卒から定年までの結果

皆さんはこの10年の結果をどう見ますか？元本割れのリスクを取るのに、いまいちだなと感じるかもしれません。自分が仕事をして稼いだ大事なお金をアメリカのよくわからない500社に分散投資することに気がすすまないかもしれません。

しかし、この地道な毎月1万円の投資を愚直に22歳から60歳定年までやったらどうなるでしょうか。

日付	残高
2017/04/01	￥10,000
2022/04/01	￥804,747
2027/04/01	￥2,155,180
2032/04/01	￥4,451,152
2037/04/01	￥8,351,453
2042/04/01	￥14,979,031
2047/04/01	￥26,240,953
2052/04/01	￥45,390,991
2055/04/01	￥62,802,504

定年までの辛い仕事人生もエクセルで見ると儚いものに感じます。
さて愚直に毎月1万円をS&P500に投資したところ、とてもうれしい退職金を手に入れることができました。ちなみにこの方が投資した元本は年12万円×38年＝456万円です。

大卒から平均寿命までの結果

さらに粘り強く、日本人の平均寿命である83歳まで投資を続けるとどうなるでしょう。

日付	残高
2055/04/01	￥62,802,504
2060/04/01	￥107,536,558
2065/04/01	￥183,520,205
2070/04/01	￥312,636,020
2075/04/01	￥532,037,120
2077/04/01	￥658,107,813

…家族のためにも遺産相続は計画的にやりましょう。

注意点

いつものとおり計算は間違っているかもしれません…雰囲気を感じていただければ…

［優しいお金の話］ハンバーガーショップのアルバイト

あらすじ

AさんとJさんは古くからの友人で、2人とも子育てがひと段落した専業主婦です。少し暇になり、子供の将来の学費のために近所のハンバーガーショップでアルバイトをすることにしました。

二つの方式

このお店は珍しい制度があって、雇用方式をアメリカ式と日本式から選ぶことができます。

Aさんはアメリカ式だと時給が毎年7%アップすると聞き、アメリカ式を選びました。

Jさんは「アメリカ式はすぐにクビになる」という噂を聞いていて、なんとなく安心そうな日本式を選びました。また、毎年7%にはピンとこず、従業員のランクである”クルーレベル”を上げれば自然と時給があがるともJさんは考えていたのです。

2人は時給850円からスタートしました。

6年経ったある日

AさんとJさんは子供を都内の有名私立大学に行かせたい一心で、とてもよく働きました。2人の子供もがんばるお母さんのために必死で勉強して、無事に志望校の大学に合格することができたのです。

このとき、Aさんは接客と調理が一通りできる”Aクルー”、Jさんは店舗管理補佐の”スイング”に昇格していました。

＜6年後の状況＞
・Aさんの時給は1325円（役職手当＋50円）です。週3日で1日5時間。時間が来たら1分も経たずにタイムカードを切って帰宅します。

・Jさんはシフト作成や在庫管理、定例会議出席などの業務も担っていますが、時給は950円（役職手当+100円）です。

・また、来年Aさんの時給は1440円に上がりますが、Jさんは950円のままです。

Jさんは自分の時給がAさんよりも低いことが気になっていましたが、子供の大学4年間の学費は稼げていたので黙って働いていました。

グローバル社会の影響１

そんなある日、Jさんは子供から「みんな留学に行っているので自分も行きたい！」と相談されました。Jさんは「3年間で単位をそろえたら、4年目に行っていいよ」と伝えました。

Jさんは自分の稼ぎで子供の留学費用が出せるのか気になり、3年後の自分の収入を計算しました。

時給は950円で固定なので計算は簡単です。そして子供の留学費もアルバイト代で賄えることがわかりひと安心しました。

ところが安心したのも束の間、Jさんは「3年後、Aさんのお給料はどうなっているのだろう…」と、今まで心の奥にしまっていた気持ちが溢れ出してくるのを感じました。

そして、アルバイト開始から丸6年が経ち、初めて毎年7%アップの時給を計算したのです。

計算した結果、Aさんの時給は3年後に1,500円を超えることが判明しました。また、自分の方が役職が上で難しい仕事もしているのに、10年間の収入はAさんの方が200万円近く上回ることを知ったのです。

グローバル社会の影響２

JさんはAさんに対する悔しい気持ちもありましたが、何より過去の自分の判断（日本式を選んだこと）を後悔しました。

「今からでも雇用方式をアメリカ式に変えられないかな…」
藁にも縋る想いでAさんに相談すると、自分たちがアルバイトを始めたときは、アメリカ本社まで行き、書類を英語で書いて審査を受ける必要があったのですが、今は日本語のサイトから申請して2,3日で切り替えが完了するということがわかりました。

早速、Jさんは雇用方式をアメリカ式に切り替えました。すぐに時給はあがりませんが、3年後には1,150円を超える予定です。

今まで以上にモチベーション高く働くことができるようになりました。おかげでお店の廃棄は減り、スタッフの働きやすさも向上しました。本社表彰を受けてハワイに招待されるなど、充実した日々を過ごされているようです。

～おしまい～

注意点

このお話はフィクションです。計算も少し間違っているかもしれません…

BRITAで節約

この記事の趣旨

私は個別銘柄の株価変動に耐えられず、安定的なインデックス投資家に出家しました。これにより頻繁にブログを更新するような出来事がありません。ですので、以前書いたバリカン運用と同じく投資の元手を作るための節約法を紹介したいと思います。

私の節約方法

私はBRITA（ブリタ）という浄水ポットを使っております。飲み水はもちろん、お茶やコーヒー、お米を炊くときや、おそばを茹でる際にもブリタの水を使っております。

肝心のお味はといいますと、これはおいしいです（©MOCO'Sキッチン）。浄水カートリッジを通す前と後で匂いや後味が大きく変わります。

投資効果検証

ブリタの導入コストは一番安い「Fun」という機種で1,220円です。浄水カートリッジ（200リットル）が1個ついております。これで１リットル6円＋水道代です。

さらに浄水カートリッジ4個入り2,500円と水道代（１㎥：230円で計算）を考慮すると、

　（1,220円＋2,500円＋230円）　÷　1,000ℓ　≒　3.95円／ℓ

となります。つまり2リットルペット分が約8円です。

例えばネットで調べると、アルカリイオンの水は48円／リットル、アクアクララなら120円／リットルとなるので、そのコスパのすごさがわかると思います。

ミネラルウォーターやアクアクララには付加価値があるので、単純な比較はできません。しかし、おいしいお水（私の主観）が比較的お安く利用できるということで、気になる方には試していただきたいと思っております。

更に得する人

ブリタは使用済みペットボトルを発生しないので、とてもエコです。環境問題に敏感な方は使うほどうれしくなります。2ヶ月で2リットルペット100本を削減できます。半年で300本、１年で600本です！

ごみがでないということはゴミ袋がいらないということです。自治体の高いごみ袋を利用している方は、さらにお得になるでしょう！

まとめ

最強は水道水直飲み（1000リットル230円）ですが、ブリタなら1日2リットル飲んでも年間3,000円未満です。ミネラルウォーターと比較して30,000円以上節約できるので、この差額分、ETFを買ってみてはいかがでしょうか？！

国内株式を少し売却しました

経緯

日々の株価上下を意識し出すと、経済や社会のニュースにも目を通すようになりました。そんな私の目に企業や国防の不安なニュースが飛び込んできました。

考えたこと

このような情勢が株価にどのように影響するかは正確にはわかりませんが、とにかく個別株は株価の上下が大きく、運用資産の少ないチキン種夫には複数銘柄を持つのは大変ストレスフルです。よって少し個別銘柄株式を売却して身軽になることにしました。

今回の売却銘柄

今回売却したのは住友商事100株と日本郵便100株です。どちらも勢いで買ってしまったものです。決算状況がよかったのか、少し値上がりしておりました。両方合わせてだいたい＋15,000円となりました。NISAのおかげで非課税です。特定口座なら約＋18,500円相当です。

今後の方針

株価の上下が気になってしまう私にとって、個別銘柄はどうしても株価の上下が気になってしまいます。また少額投資家なので、NISA口座を活用して非課税でやっていきたいため、自分は短期売買は向いておりません。ですので分散投資されている投資信託やETFを中心に購入して中長期保有できるようにしていきたいと思います。

バリカンの年利：+500%

この記事の趣旨

今までの投資記事とちょっと趣向を変えて、投資の元手を作るための節約法を紹介したいと思います。

私の節約方法

私は3,000円くらいのバリカンを買ってセルフカットを行っています。実際は美容院とバリカンを併用しているので”セミセルフカット”という感じです。

髪の毛が薄くなったら完全セルフで坊主にしようと思います。今だけちょっと髪型を楽しんでおります。

髪が伸びてきたら両サイドだけを”耳の上”くらいまで刈っています。長さは大体11～12㎜にしています。

刈って２日くらいすると境目が落ち着いてきて、ワックスをつけるといい感じになります。両サイドカットおすすめです。

投資効果検証

これで美容室に月１回行っていたのが、２ヵ月に１回になりました！使用頻度は年6回なので、ランニングコストはほぼかかりません。

バリカンが3,000円、散髪代も3,000円として効果を検証すると

　散髪代6回分　－　バリカン代　＝リターン15,000円

となります。2年目はバリカン代不要なので＋18,000円です。

更に得する人

男の子のお子様がいらっしゃる方は年間一人当たり＋18,000円節約できます。女性には適応しにくいのが難点ですが…

おすすめバリカン

おすすめできるバリカンはスキカット機能があるものです。私のバリカンはスキカットができないのですが、あれば３ヵ月まで延長できそうな感じです。

バリカンは複利で運用できないので、浮いたお金でETFか何かを買いましょう！

VOOで妄想

経緯

S&P500のチャートを見ていると、リーマンショックの影響で底をついたあとは、ずっと右肩上がりです。リーマンショック前からでも長期的に見てずっと右肩あがりです。

このチャートを見て私は「このときにETFを買っていたら今ごろ○○円になっているのに・・・」と妄想してしまいます。

本記事の内容

今回はこんな私の妄想を皆さんにみてもらおうという記事です。妄想テーマは”4年前に100万円VOOを買っていたら…”です！

条件

・2013年1月24日に100万円をドルに換算（89円／ドル）して、買えるだけVOOを買う。
・余ったお金と分配金を足して、その日のVOOの価格を上回ったら再投資する。
・VOOの価格は高値と安値の平均値とする。
・分配金の税金は20.315％とする。
・2017年1月24日の資産価値を確かめてワクワクする。

計算結果

VOOを82口購入してスタートです。2013年1月24日のVOOは136.96ドルとしました（高値と安値の平均値）。

残金と途中の分配金を足して5口追加で購入できました。

最終2017年1月24日には、VOOが87口と残金23.43ドルが手もとに残り、VOOを1口213.28ドルで換金すると

213.28ドル×87口＋23.43ドル＝18,578.79ドルです。18,578.79ドル×113円＝2,099,403円です。

4年で＋1,099,403円となりました。売却したら税金が引かれるので-20.315%とすると＋876,059円です。私はこういう計算をエクセルで行って一人でワクワクしています。

注意点

今回の計算は素人の私が行ったものなので、現実とのずれがあると思います。また、過去の数字をもとに妄想しているだけなので、VOOへの投資をおすすめしたり、将来の利益を保証するものではありません。先輩方には釈迦に説法ですが、投資は自己責任でお願いいたします。

海外ETF買いました。

経緯

一気に国内株式を買い過ぎて口座残高が激減しました。お金を使いづらくなり、暇つぶしに訪れたのが市の図書館です。金融コーナーで「世界No.1投資家バフェットの謎」という本を見つけたので早速借りて読んでみました。

本の内容

投資初心者の私にわかったことは、バフェット様は誠実なお方であることと、よくよくその投資先を理解して投資しましょうということです。

よって私はバフェット様の言うことを聞き、投資先について様々な情報収集と考察を行うことにしました。

今回の購入銘柄

こんな経緯から今回購入したのは海外ETFのVOOとPFFです。VOOはバフェット様推薦のS&P500連動ETF、PFFは私が好きな毎月分配型ETFです。

PFFについては、バフェット様の言うことを聞かず、ついつい見かけの利回りに心奪われてしまったのです。（ちゃんと反省しています）

かもNISAなら海外ETFの手数料が無料となるとのこと！もっと早く知っていればよかった！

分配金予想

VOOは年4回、PFFは毎月（厳密には1月に分配はなく12月に2回分配されます）の分配金があり、利回りはそれぞれ約2%と約5.7%です。

しかしながら、NISA口座でも米国株式は10%課税されますので、税引き後利回りはVOO→約1.8%、PFF→約5.1%となります。

今後の方針

バフェット様の洗礼を受けた私は今後、米国株式（実際はETF）を中心に投資していくことにしました。私もインデックス投資家の仲間入りです。とても良い居心地です。値動きの激しい個別株を長期保有するのはチキンにとってつらいのです…

手元資金もあまりないので、毎月1,2口をコツコツ買っていきたいと思います。こんな少額投資家の私には、購入時の手数料が無料となるNISAは大変ありがたい制度です。